Как гражданам не платить за кредит и ипотеку?

В связи с пандемией коронавируса власти России стараются оказывать посильную поддержку своим гражданам. Меры поддержки активно разрабатываются для оказания помощи во всех сферах жизни, в том числе и кредитно-финансовой.

Ещё 25 марта Президент РФ предложил предусмотреть каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Данное утверждение скорее стало напоминанием, так как ещё в июле прошлого года в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который даёт право заёмщикам получить отсрочку по выплате кредита на срок до полугода. Тем не менее, Правительство поддержало предложение главы государства изданием федерального закона по внесению изменений в соответствующие акты.

Нововведённые меры распространяют своё действие на все виды займов. Однако получить подобного рода привилегию сможет не каждый гражданин. Для того чтобы у лица возникло право на получение кредитных каникул, необходимо подтвердить наличие так называемой тяжёлой жизненной ситуации.

Тяжёлая жизненная ситуация

Данная категория включает в себя следующие моменты:

1. Временная нетрудоспособность на срок более 2-х месяцев (т.е. на официальном больничном нужно находиться 2 месяца и более);
2. Потеря работы с обязательной постановкой на учёт в «Центр занятости населения» (биржа труда);
3. Получение инвалидности первой или второй группы;
4. Снижение дохода более чем на 30%;
5. Увеличение числа иждивенцев.

Но для того чтобы были предоставлены каникулы по кредиту также необходимо наличие следующих условий:

1. Если кредит является потребительским, то для получения каникул его сумма не должна превышать 250 000 рублей;
2. Для автомобильного кредита – 600 000 рублей;
3. Если кредит оформлен через кредитную карту, сумма займа должна составлять не более 100 000 рублей.

По ипотечному кредитованию для получения подобной услуги также необходимо наличие дополнительных условий:

• Сумма ипотеки не должна превышать 1.5 млн. рублей. Для некоторых субъектов данная сумма увеличена:
  - Москва - 4,5 млн. рублей; - Московская область, Санкт-Петербург и Дальневосточный округ – 3 млн. рублей.
• Недвижимость, взятая в ипотеку, является единственным пригодным для проживания местом.
• Договор кредитования не изменялся по инициативе клиента.

Если у вас имеются обстоятельства, дающие возможность получить кредитные или ипотечные каникулы, необходимо обратиться в банк,выдавший ссуду. Следует предоставить соответствующее заявление и документы, подтверждающие наличие той самой тяжёлой жизненной ситуации.

Воспользоваться кредитными каникулами в связи с пандемией можно будет даже в том случае, если вы уже брали подобную отсрочку ранее.

На срок получения кредитных каникул не будут начисляться пени или проценты. Но стоит помнить, что данная мера является лишь отсрочкой по выплате кредита. Это значит, что сумма кредита не уменьшится, а по окончании таких каникул придётся снова вносить установленные денежные средства.

Реалии жизни

После введения кредитных и ипотечных каникул люди толпами ринулись в банки для получения отсрочки по платежам. Однако банки не спешат удовлетворять требования своих должников.

Дело в том, что у большей части населения сократились доходы. Это связано с тем, что работодатели вынудили своих работников писать заявления на отпуск за свой счёт. Либо увольняться по собственному желанию.

Подобные меры стали вынужденными и для самих предприятий, ведь производство стоит, а значит выручки - нет, и, как следствие, платить зарплаты нечем.

Однако отпуск за свой счёт не является той самой тяжёлой жизненной ситуацией, при которой полагаются кредитные каникулы. Ведь средний заработок официально сохраняется за работником, а значит и причины для получения кредитных либо ипотечных каникул нет.

Тем не менее стоит помнить, что кредитные каникулы – не самая выгодная ситуация и для самих банков. Каждое обращение банк рассматривает в индивидуальном порядке. Это значит, что массового удовлетворения прошений о предоставлении каникул по выплатам не будет. Поэтому прежде чем обращаться за предоставлением нововведённых каникул, стоит убедиться, что вы попадаёте в ту категорию граждан, которым они положены.

В данной статье мы обратили внимание лишь на "верхушку айсберга" и рассказали, как временно не платить за кредит или ипотеку. Но стоит отметить, что есть вариант и полного списания долгов. О том, как это сделать читайте в статье наших коллег "Как списать долги? Процедура банкротства и пример из практики". В публикации по ссылке ситуация рассмотрена действительно подробно, так как профессионалы лично поработали с банкротством физического лица.